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保單借款是什麼?
2021-09-09 10:40:16 保單借款是什麼?

因應新冠肺炎疫情,金管會日前宣布,
71日起開辦保單借款紓困專案
全台22家壽險公司將針對受疫情影響而造成生活困難的保戶,
提供貸款額度最高10萬元、利率1.28%的優惠方案

勞工紓困貸款還優惠。

但究竟這次紓困4.0推出的借款紓困方案
有沒有比一般的保單借款方案好?又是否真的適合你?

保單借款是什麼?

 簡單講就是從你購買的保單裡面,借一筆錢出來使用,
而這筆錢來自於你的保險理賠金。
只要你購買的傳統型壽險保單有保單價值準備,
或者是投資型保單有保單帳戶價值,就可以跟壽險公司申請保單借款。

保單紓困借款 差異性比較

1.貸款額度

一般來說,保單借款,額度最高可到保價金的8 ~ 9成;
投資型保單也有5 ~ 7成。
也就是說,只要你的保單繳得愈久、繳得愈多,就能借到愈多的錢。
71日開辦的保單紓困貸款,有貸款額度最高10萬元的限制,
然能申請到的貸款金額相當有限。

2.貸款利率

據不同的壽險公司及不同類型的保險商品,
保單借款的利率也會有所不同,
不過一班以新台幣計價的借款利率,大約在2.65% ~ 6.9%左右。
保單紓困貸款的利率為1.28%,不僅比一般保單借款的利率來得低,
甚至比勞工紓困貸款1.845% 貸款利率還要低。
如果以10萬元計算,每個月利息只要105元。

3.貸款期限

一般的保單借款採以日計息,因此沒有設定還款期限,可以隨借隨還。
但要注意的是,超過1年沒有還利息的話,
就會併入本金以複利計算,欠款一旦超過保價金,
保單就會立即失效,保險公司也不負給付責任。
不過,紓困貸款有借款期限,最長3年,
只要申請人的欠款未超過保價金,
在這段借款期間只需要繳利息,但時間一到就必須把借款繳清。

4.申請條件
如果是申請一般的保單借款,只要你的保單有效且有足夠的價值,
就可以辦理,不像銀行辦貸款,都需要先審核你財務狀況和信用評分。
這次金管會推出的保單紓困貸款,目的是為了幫助弱勢度過難關,
因此就有申請條件的限制,目前雖然各壽險業者尚未公布其申請條件,
但原則上還是針對生活困難、需要紓困的保戶進行核貸。

保單借款適合我嗎?

不論是一般的保單借款,
或者是配合紓困4.0政策推出的保單紓困借款
都是從你的保險理賠金預支出來的。
也就是說,如果在這段期間,真的很不幸發生什麼意外,
需要申請理賠時,保險公司會先扣除尚未償還的本金跟利息後,
才把剩餘的保險金給付給受益人。
因此,除非真的臨時有急用,等不了申請其他貸款的時間,
否則還是建議你向銀行申請信貸、車貸或者房貸
如果因為信用評分較低、無收入證明等因素而無法申請銀行貸款,
你也可以向台中兆豐當舖申請機車借款、汽車借款、二胎房貸
兆豐當舖的審核鬆、兒度也高,
能夠真正幫助您渡過紓困難關。
 


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